Trascorrere molto tempo sui siti Web di shopping è, per me, un pericolo professionale. Le domande sul consumismo sono fondamentali per il mio lavoro a molti livelli e sia le gioie e le limitazioni dello shopping come hobby che si presentano frequentemente durante la scrittura e la ricerca. Ultimamente, c’è stato un fenomeno notevole nella fase di ricerca della mia giornata: un numero crescente di marchi e rivenditori ora offre le proprie opzioni di finanziamento di terze parti, come piccoli prestiti personali per il tuo armadio, senza carta di credito richiesta.
La prima azienda del genere che abbia mai visto offrire questo servizio è stata affermare, che ho iniziato a notare sui siti di e-commerce più di un anno fa. Secondo Racked, il servizio è esattamente ciò che la sua presenza sui rivenditori di abbigliamento di fascia alta farà sembrare: un’attività microloan relativamente nuova, distribuendo piccoli prestiti personali per tutto, dai biglietti in aereo ai jeans eleganti. La società è in circolazione dal 2012, ma solo relativamente di recente è diventata più visibile tra i siti di moda.
Afferm ha recentemente iniziato a offrire lo 0% APR con rivenditori selezionati, ma in generale, i suoi tassi di interesse vanno tra il 10% e il 30%, a seconda del punteggio di credito, simile a molte carte di credito. I pagamenti sui prestiti Afferr sono effettuati mensilmente, con commissioni per la mancanza di un pagamento, proprio come la maggior parte delle fonti di credito tradizionali. La differenza è che vieni approvato o negato immediatamente, al punto vendita: è come se i negozi avessero dato carte di credito con limiti fissati solo per la cosa che hai già nelle tue mani.
Ieri, mentre cercavo una storia diversa, mi sono imbattuto per la prima volta in uno dei concorrenti apparenti di Affirm: AfterPay, che è una società di tecnologia finanziaria australiana il cui servizio funziona in modo leggermente diverso rispetto alle carte di credito e alle carte di credito e ai prestiti personali che lo hanno preceduto. Se un sito offre afterpay, puoi dividere un acquisto tra $ 35 e $ 1.000 in quattro pagamenti, detratto automaticamente dal tuo conto bancario ogni due settimane, il che sembra presumere che l’acquirente riceva uno stipendio ogni due settimane. Finché tali pagamenti vengono effettuati, non ci sono interessi addebitati, ma i pagamenti in ritardo comportano una commissione di $ 8.
Afferm mi ha confuso da quando ne sono venuto a conoscenza, perché non funziona sostanzialmente in modo diverso da qualsiasi parte delle carte di credito che già ho, non sarebbe qualcuno che può essere approvato per un finanziamento personale ha anche un credito sufficiente per avere una carta che funziona in termini simili? Non semplicemente usare quel credito esistente sarebbe migliore per il tuo punteggio di credito che aprire una nuova linea che richiede un’indagine agli uffici di credito? Forse è solo una cosa psicologica che non mi piace: avere il debito in un luogo separato e sapere che sarà pagato diligentemente e in un determinato periodo di tempo potrebbe essere confortante per alcune persone.
D’altra parte, ricevo totalmente dopo il pagamento: cosa se individua la borsa dei tuoi sogni in vendita prima di aver risparmiato completamente il prezzo di acquisto? La promessa di nessun interesse e il breve periodo di tempo da fare con i pagamenti lo rendono un’opzione più attraente per me, perché il fatto che hai preso un finanziamento personale e con esso hai acquistato scarpe (a causa del tappo da $ 1.000, la maggior parte delle borse di design Sarebbe fuori dalla sua portata) non è appeso alla testa per circa un anno. Funzionerebbe solo se avessi stipendi regolari, ma senza di loro, pagare pagamenti mensili a qualsiasi altro creditore potrebbe comunque essere complicato.
Tuttavia, mi sentirei un po ‘strano usare qualsiasi tipo di servizio di finanziamento personale solo per acquistare qualcosa di divertente e inutile. Ero un po ‘meno consapevole di queste cose a metà degli anni ’20, e sto ancora pagando l’ultima di quelle indiscrezioni della carta di credito giovanile, che è un processo che mi ha insegnato molto, beh, non comprando cose che non Non avere i soldi per pagare in questo momento.
Allo stesso tempo, i designer si stanno muovendo per rendere i loro pezzi più avvincenti sempre più sfuggenti per sollecitare gli acquirenti ad acquistare a prezzo pieno, e talvolta il cuore vuole ciò che il cuore vuole e ciò che il cuore vuole sarà esaurito al momento La matematica di bilancio raggiunge. Quindi vogliamo sentire da te: finanzieresti una borsa, con uno di questi servizi o in qualche altro modo? hai?